Люди адаптируются к обстоятельствам, а обстоятельства бедности – это выживание здесь и сейчас. Ставить себе финансовые цели человека из среднего класса в такой ситуации дезадаптивно. Если вы бедны, просто выбросьте из головы всю концепцию накоплений и, тем более, инвестиций, потому что в первую очередь вы лишены роскоши долгосрочного планирования.
Статьи о том, почему у нас не получается сэкономить деньги – отличное развлечение. Из них можно узнать, например, что все дело в том, что вы слишком часто отдыхаете в Европе, возите детей в Диснейленд или забыли поменять тарифный план, купив новый Айфон. В общем, большая часть советов как накопить деньги, судя по всему, рассчитана на людей среднего класса, которые закупаются биткойнами в 2020 году.
Посмеявшись, можно свести все эти советы к трем пунктам:
И, в общем, работайте усерднее, рано или поздно, что-то да накопится. Но не будьте нытиком со «внешним локусом», который все валит на коронавирус, кризис, работодателя, правительство и близких. Проявите силу воли, откажитесь от стаканчика кофе между двумя сменами, и спасетесь.
Подписывайтесь на наш аккаунт в INSTAGRAM!
Линда Тирано, написавшая книгу Hand to Mouth: Living in Bootstrap America, утверждает, что все эти рекомендации просто не имеют отношения к людям с низким достатком и бесполезны для них. Бесполезно откладывать деньги на сберегательный счет, если вы не можете оплатить аренду. Невозможно сэкономить, отказываясь от завтраков в кафе… если вы никогда не завтракаете в кафе.
Люди адаптируются к обстоятельствам, а обстоятельства бедности – это выживание здесь и сейчас. Ставить себе финансовые цели человека из среднего класса в такой ситуации, считает Тирано, дезадаптивно. Если вы бедны, просто выбросьте из головы всю концепцию накоплений и, тем более, инвестиций, говорит она, потому что в первую очередь вы лишены роскоши долгосрочного планирования.
Как ни печально, исследования это подтверждают. Например, британский фонд Джозефа Раунтри (The Joseph Rowntree Foundation) в 2017 году сделал большой обзор исследований бедности, из которого, помимо много другого, можно узнать следующее:
Заодно приведу из этого исследования хоть что-то позитивное: бедные люди, действительно, более щедры и чаще помогают окружающим, чем богатые. Нет, вряд ли это знание поможет вам сэкономить, но, быть может, поднимет самооценку.
Итак, все сводится к тому, что люди в сложной экономической ситуации чаще выбирают небольшие награды прямо сейчас вместо более существенных позже. И все становится еще хуже, когда люди сравнивают себя с другими или когда им напоминают о низком статусе и связанном с ним стигмой.
Людям, в целом, свойственно сравнивать себя с теми, кому лучше, а не хуже. Сегодня же для таких сравнений созданы все условия. Может быть, победители по жизни и не живут с вами на одной лестничной клетке и не катаются в одном автобусе, но они сидят прямо в вашем телефоне – просто откройте Инстаграм и желание купить проклятый кофе рискует стать неудержимым.
Когда человек осознает все вышеописанное и понимает, что сколько бы ни бежал за такси, завтра придется бежать за ним снова, то невольно задается вопросом – а зачем тогда отказывать себе в кофе или пакете чипсов. Экономия все равно меня не спасет, а пломбир – вполне может быть.
Частный пример адаптивного выбора, который раскритиковали бы составители советов о том, как сэкономить, нашли в 2016 году исследователи Мичиганского университета, когда изучали, как люди покупают туалетную бумагу. Это идеальный товар для бережливых покупателей: нужна постоянно, не портится, на нее часто бывают скидки, а еще большие пачки порой продают дешевле, если поделить на число рулонов. Логично купить сразу самую большую пачку и сэкономить.
Но тут оказалось, что у семей с низким доходом просто… нет денег на такие пачки, даже с учетом скидки. Поэтому они покупают маленькие. А когда туалетная бумага кончается, конечно, не могут ждать скидок или зарплаты, и снова бегут в магазин, и снова покупают маленькую пачку или даже грустный одинокий рулон. Дело не в том, что в этих семьях не умеют считать, просто они, действительно, не могут сэкономить.
В итоге оказалось, что семья с доходом ниже 20 тысяч долларов в год экономит на туалетной около 28,3%. А семья с доходом более 100 тысяч долларов - около 40%.
Экономисты называют вышеописанное налогом на бедность. Это удивительно, но именно на бедных людях, у которых хуже с выбором товаров и услуг, делаются огромные деньги – потому что им можно предлагать хищнические условия.
Так что, если вам казалось, что с советом насчет кофе что-то не так, и он для вас не работает, скорее всего, вы были правы. Но у вас есть преимущества. Вы гораздо лучше советчиков знаете, какие романсы поют ваши финансы. Вы точно знаете, что вам нужно, чтобы пережить этот месяц. Теперь вы еще знаете, что проблема с кофе совсем не в том, что вы недостаточно стараетесь. опубликовано econet.ru
Автор Елизавета Пономарёва
Подписывайтесь на наш youtube канал!
P.S. И помните, всего лишь изменяя свое сознание - мы вместе изменяем мир! © econet
Источник: https://econet.ua/
Понравилась статья? Напишите свое мнение в комментариях.
Добавить комментарий